購房抵押貸款需要什么條件

目前，我國現(xiàn)行的個人抵押貸款有兩種：一是中國建設銀行等受托銀行使用公積金等房改資金發(fā)放的"個人住房委托貸款";二是金融機構的商業(yè)銀行利用銀行資金發(fā)放的"個人住房貸款"。下列條款僅介紹個人向商業(yè)銀行申請辦理"個人住房貸款"時應具備的條件。

　　根據(jù)《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》、《中國建設銀行個人住房貸款辦法》、《中國工商銀行個人住房擔保貸款管理試行辦法》等的規(guī)定，個人申請住房貸款必須具備以下條件：

　　(1)具有城鎮(zhèn)常住戶口或合法居留身份。

　　(2)具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入。

　　(3)信用良好，具有償還貨款本息的能力。

　　(4)有貸款人認可的資產(chǎn)作為抵押，并有足夠代償能力的單位或個人作為歸還貸款本息的保證人(抵押的資產(chǎn)一般情況下都為借款人購買的住房或修建的住房，因為借款人中很少有人擁有其他的相當于貸款金額的財產(chǎn))。

　　(5)對個人發(fā)放用于購買自住住房的貸款，借款人的住房購買價格基本符合貸款行或其委托的房地產(chǎn)估價帥評估價值(由于供款人購買的住房一般情況都要作為?貸款的抵押物，因此如果住房的購買價格遠遠大于其實際價值時，那么貸款行在借款人不能償還貸款的情況下，將該住房變賣所得的價款很有可能要少于借款人所欠?的貸款，從而使貸款行受到較大的損失)。

　　(6)對個人發(fā)放用于修建自住住房的貸款，要求借款人已取得所修建住房的土地使用權，且土地使用權?終止時間不早于貸款合同終止時間;貸款項目已經(jīng)取得當?shù)亟ㄔO行政部門和城市市規(guī)劃部門的批準(貸款項目已經(jīng)取得當?shù)亟ㄔO行政部門和城市市規(guī)劃部門的批準，?是指借款人修建自住住房已經(jīng)取得規(guī)劃部門頒發(fā)的《建設工程規(guī)劃許可證》和建設部門的《施工許可證》)。

　　(7)在商業(yè)銀行開立有住房存款戶?(如在中國工商銀行開立有住房公積金專戶，公積金存款可與住房儲蓄存款余額合并計算，但需持有公積金管理部門的批準文件)，存款余額必須在半年以上，并以?此作為購房首期付款或先于銀行貸款投入修建住房(貸款銀行要求借款人必須至少有購房款或修建住房投資額30%的存款，以證明借款人具有償還貸款本息的能?力，同時也使貸款銀行在行使房屋的抵押權時，變賣該房屋所得的價款能償還借款人所欠的款項，因為貸款銀行最多只貸相當購房款或修建住房投資額70%的貸款)。

　　(8)貸款人規(guī)定的其它條件。我國的商業(yè)銀行對個人申請住房抵押貸款條件的規(guī)定大致相同，其中有些銀行不需要單位或個人作為歸還貸款本息的保證人。