房屋抵押貸款不同于房屋按揭貸款,后者是以將要購買的房屋作為抵押向銀行借錢來購房,而前者,則是以已購得的房產(chǎn)抵押給銀行借錢作他用。兩者在本質(zhì)上有不同。因此,辦理貸款的要求與流程也有所不同。那么,房屋抵押貸款怎么辦理?
房產(chǎn)抵押貸款就是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產(chǎn)作為抵押,并由第三方為其貸款提供擔保并愿意承擔連帶責任的貸款方式。它不同于按揭貸款的地方是實際上客戶已經(jīng)有了可以上市交易的房屋抵押給銀行,而不是即將擁有。
對于房產(chǎn)證抵押貸款款項的用途有是有明確規(guī)定的:不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途,例如炒股,炒房等,原則上要求??顚S?,并要接受貸款發(fā)放方及監(jiān)管機構的監(jiān)督,如果發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用,銀行是有理由無條件追回貸款的。
一、貸款人的要求
貸款人必須是具有完全民事行為的自然人,貸款到期日的年齡不能超過65周歲。有本市常住戶口,穩(wěn)定的職業(yè)和收入,具備按期還款的能力。房產(chǎn)共有人必須認可其貸款行為,并愿意承擔相關法律責任。房產(chǎn)抵押貸款的起點金額為5000元,而最高額度不會超過所抵押房產(chǎn)評估價值的70%。貸款期限一般不會超過5年,最長可達10年。
二、抵押貸款房產(chǎn)的要求
房屋的產(chǎn)權要清晰,符合國家規(guī)定的上市交易條件,可以進入房地產(chǎn)市場流通,并且沒有做其他抵押。抵押貸款的房齡不能超過40年;房屋沒有被列入城市改造拆遷規(guī)劃,并具有國家房產(chǎn)部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證。其中,未結清貸款的房產(chǎn),部分已購公房,未滿5年的經(jīng)濟適用房,未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權房都是無法取得房屋抵押貸款的。
三、房產(chǎn)抵押辦理流程
1、把銀行需要的資料備齊。包括夫妻雙方身份證、戶口簿、房產(chǎn)證、結婚證、購房合同或發(fā)票,個人賬戶最近半年的銀行流水帳單。
2、銀行會在貸款人提交資料以后進行相應的審查,如果資料有誤或者不齊全,會要求貸款人重新提交。
3、審核通過以后貸款人將自己所抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權證交給銀行收押。
4、借貸雙方簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。
5、公證以后貸款就成功了,銀行會開始向貸款人劃款。而貸款人需每月按期向銀行還款直至還清為止。
抵押房產(chǎn)向銀行借錢也是有條件的:房子和人,都必須符合銀行開列的條件,只要其中一項不符合,貸出款項的可能性就會相應地降低。